La pression pour rester concurrentiel se reflète dans les chiffres. Selon Restaurant Owner, le coût médian pour ouvrir un restaurant est de 375 500 $, les coûts variant d’environ 175 500 $ à plus de 750 500 $ selon le concept et l’emplacement. Une étude de Cornell, citée par Escoffier, indique qu’environ 60 % des restaurants échouent au cours des trois premières années en raison d’un sous-financement.
Le financement provient rarement d’une seule source. Ce guide présente 9 façons éprouvées d’obtenir du financement pour votre restaurant, ce que chacune implique et comment vous mettre dans la meilleure position possible pour obtenir une approbation. La plupart des exploitants qui réussissent combinent trois types de capitaux : les capitaux propres provenant d’investisseurs, les prêts commerciaux et les subventions gouvernementales ou les initiatives de financement créatives. Voici comment envisager ces trois options.
Combien coûte l’ouverture ou l’agrandissement d’un restaurant?
Avant de chercher du financement, vous devez avoir une idée claire de ce que les fonds doivent couvrir. Les coûts de démarrage et d’expansion varient considérablement selon votre concept, votre emplacement et l’état du local que vous occupez.
Coûts de démarrage moyens selon le type de restaurant
Les coûts varient considérablement selon le format du restaurant. Les cuisines fantômes, qui fonctionnent exclusivement en livraison sans salle à manger, peuvent être lancées avec aussi peu que 10 000 $, selon le marché et l’aménagement. D’autres estimations de la même étude de RestaurantOwner situent les coûts des petits restaurants traditionnels entre 50 000 $ et 500 000 $. Les concepts à service complet dans les grandes régions métropolitaines tendent à se situer dans le haut de cette fourchette.
Répartition des coûts : équipement, bail, personnel et fonds de roulement
Les principales catégories de dépenses comprennent l’équipement de cuisine, les coûts du bail, le personnel et le fonds de roulement, ainsi que les licences et permis et les stocks de départ.
Les coûts du bail à eux seuls peuvent façonner toute votre stratégie de financement. Le coût mensuel médian d’un bail de restaurant est d’environ 5 000 $, bien que ce montant varie considérablement selon la ville et le quartier. Le fonds de roulement, soit les liquidités nécessaires pour couvrir les activités avant que les revenus se stabilisent, est l’un des postes les plus souvent sous-estimés et l’un des plus importants à financer avant l’ouverture.
Neuf façons d’obtenir du financement pour votre restaurant
La plupart des exploitants composent leur financement d’un mélange de capitaux personnels, d’investisseurs et de prêteurs. Voici comment fonctionne chaque option et à qui elle convient le mieux.
Autofinancement
L’autofinancement consiste à utiliser son épargne personnelle, ses actifs ou ses comptes de retraite pour couvrir une partie ou la totalité des coûts de démarrage, sans demande de financement, sans céder de parts et sans avoir de prêteur à qui rendre des comptes. Le risque peut être important : épuiser ses réserves personnelles laisse peu de marge de manœuvre si les revenus mettent plus de temps que prévu à se stabiliser. Utilisez vos fonds personnels pour démontrer votre engagement aux prêteurs ou aux investisseurs, mais pas comme seule source de financement.
Obtenir des capitaux auprès d’investisseurs
Les investisseurs providentiels locaux et les groupes spécialisés dans l’hôtellerie-restauration privilégient souvent les structures de dette convertible, ce qui rend particulièrement important de bien comprendre les modalités avant de signer.
La dette convertible commence comme un prêt et est convertie ultérieurement en participation au capital, généralement lorsqu’une ronde de financement plus importante est conclue. L’avantage est l’absence d’échéancier de remboursement fixe et le partage des risques; en contrepartie, votre participation est diluée et vous subissez une pression pour croître selon le calendrier de quelqu’un d’autre.
Lisez attentivement toute entente de dette convertible avant de la signer. Clarifiez trois éléments :
Le moment où la dette est convertie en participation au capital
La valorisation qui s’applique à ce moment
Les droits que l’investisseur obtient une fois qu’il détient une participation
Ensemble, ces éléments déterminent la part de votre entreprise que vous cédez et le degré de contrôle que vous conservez. Toute entente devrait être officialisée dans un contrat écrit examiné par un avocat. Les ententes de participation au capital et de dette convertible sont complexes. Consultez un conseiller financier ou un comptable avant d’accepter les modalités, car leurs répercussions à long terme sur votre participation et votre flux de trésorerie peuvent être importantes.
Remarque : Il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier expérimenté avant et pendant le processus d’investissement.
Investisseurs communautaires
Les investisseurs communautaires comprennent les investisseurs providentiels locaux, les groupes d’investissement spécialisés dans l’hôtellerie-restauration et les fonds de développement communautaire. Des réseaux comme SCORE et les centres locaux de développement des petites entreprises constituent de bons points de départ pour les trouver.
Amis et famille
Le financement par les amis et la famille repose sur les relations et est souvent assorti de modalités souples, mais il comporte un risque personnel réel si l’entreprise éprouve des difficultés. Officialisez toujours l’entente par écrit, y compris les modalités de remboursement ou les participations au capital.
Prêts de la SBA
La Small Business Administration garantit deux types de prêts qui conviennent bien aux restaurants : le prêt SBA 7(a), qui offre jusqu’à 5 millions de dollars avec une utilisation flexible des fonds, et le prêt SBA 504, une option à taux fixe conçue pour l’immobilier et les équipements importants qui exige généralement une mise de fonds d’environ 10 %.
Les deux conviennent aux exploitants ayant une cote de crédit d’environ 600 ou plus, et comme la SBA garantit une partie du prêt, les prêteurs participants peuvent offrir des modalités plus difficiles à obtenir avec un financement conventionnel.
Prêts bancaires traditionnels
Les prêts bancaires traditionnels varient généralement entre environ 50 000 $ et 500 000 $ ou plus, avec des taux fixes ou variables, et la plupart des banques exigent au moins deux ans d’activité et une cote de crédit personnelle de 680 ou plus. Cette option convient aux exploitants établis qui disposent d’un historique documenté de revenus et de rentabilité.
Prêteurs en ligne et financement alternatif
Les prêteurs en ligne offrent des décisions plus rapides que les banques traditionnelles, souvent dans un délai de 24 à 72 heures, grâce à des processus d’évaluation qui tiennent de plus en plus compte des données de ventes numériques en plus des documents financiers traditionnels. En contrepartie, les taux d’intérêt sont plus élevés et les modalités de remboursement plus courtes.
Pour les restaurants qui vendent déjà sur Marketplace DoorDash, Capital DoorDash offre des avances de fonds aux commerçants préapprouvées en fonction des performances sur Marketplace, remboursées sous forme de pourcentage des ventes courantes plutôt que selon un échéancier mensuel fixe.
Subventions pour les restaurants
Les subventions des programmes fédéraux, étatiques, locaux et fondés sur l’identité offrent des fonds qui n’ont pas à être remboursés et ne diluent pas la participation au capital, mais elles sont très concurrentielles et servent mieux de complément à d’autres sources de capitaux.
Voici quelques programmes et bases de données à connaître :
Hello Alice : une plateforme gratuite qui répertorie les subventions destinées aux petites entreprises, notamment les occasions propres aux entreprises alimentaires et aux restaurants, avec des filtres selon le type d’entreprise et l’identité du propriétaire
NRAEF (National Restaurant Association Educational Foundation) : offre des subventions et des bourses aux exploitants de restaurants et aux professionnels de la restauration
SBA.gov : répertorie les programmes de subventions fédéraux et fournit des liens vers les ressources destinées aux petites entreprises de chaque État
Grants.gov : la base de données centrale du gouvernement fédéral pour toutes les opportunités de subventions financées par le gouvernement fédéral
Le bureau de développement des petites entreprises de votre État : de nombreux États offrent des programmes de subventions destinés à des catégories précises de propriétaires, notamment les entreprises appartenant à des personnes issues de minorités, à des femmes et à des anciens combattants, qui ne sont pas répertoriés dans les bases de données fédérales
Les critères d’admissibilité varient considérablement selon le programme. Vérifiez donc directement auprès de chaque programme les périodes de financement et les dates limites de présentation des demandes.
Financement participatif
Le financement participatif vous permet de recueillir des capitaux directement auprès de votre communauté, soit au moyen de plateformes fondées sur des récompenses, soit par le financement participatif en capital, dans lequel les contributeurs reçoivent une petite participation dans l’entreprise. Les restaurants ayant un concept clair et une clientèle locale établie ont tendance à obtenir les meilleurs résultats, et une campagne solide peut contribuer à bâtir une communauté tout en servant de stratégie de financement.
Commencer petit et bâtir un historique
Les camions de cuisine de rue, les restaurants éphémères et les cuisines fantômes offrent aux exploitants une façon moins coûteuse d’entrer sur le marché et de générer un historique réel de revenus avant de chercher des capitaux plus importants. Cet historique d’exploitation devient un atout concret lorsque vous êtes prêt à demander un prêt ou à présenter votre projet à des investisseurs pour financer une expansion.
9. Exploitez vos données de ventes en ligne
Les prêteurs sont de plus en plus disposés à accepter les relevés de ventes numériques comme preuve de revenus, particulièrement pour les nouvelles entreprises qui ne disposent pas de plusieurs années d’états financiers traditionnels. Lorsque vous demandez du financement, extrayez les rapports de ventes directement de votre plateforme de commande et présentez-les avec vos déclarations de revenus, vos relevés bancaires et vos états des résultats.
Pour les prêteurs, les données de revenus numériques doivent démontrer les mêmes éléments que les documents traditionnels : un volume constant, des tendances de revenus stables ou en croissance et des flux de trésorerie prévisibles au fil du temps.
Un solide historique de trois à six mois de ventes en ligne documentées peut contribuer à faire avancer votre demande, particulièrement lorsque vos antécédents financiers traditionnels sont limités.
Vendre sur Marketplace DoorDash génère un historique documenté de ventes en ligne que les exploitants peuvent présenter dans le cadre d’une demande de financement. Pour les commerçants admissibles, ce même historique de ventes peut donner accès à des offres d’avance de fonds aux commerçants préapprouvées de Capital DoorDash dans le Portail commerçant.
Quels prêts commerciaux sont offerts aux restaurants?
Le financement des restaurants se présente sous quelques structures courantes, chacune comportant ses propres avantages et inconvénients. Voici un aperçu rapide des dépenses couvertes par chacune et des exploitants auxquels elle convient le mieux.
Prêts à terme
Un prêt à terme fournit une somme forfaitaire remboursée sur une période fixe. Il convient particulièrement aux investissements importants ponctuels, comme un aménagement complet ou l’achat d’équipements majeurs, lorsque les coûts et les échéanciers sont prévisibles.
Prêts SBA
Les prêts de la SBA sont accordés par des banques et des prêteurs approuvés, une partie étant garantie par la Small Business Administration, ce qui permet aux prêteurs d’offrir des taux plus bas et des modalités de remboursement plus longues que la plupart des options conventionnelles. Ils conviennent aux exploitants ayant un bon dossier de crédit qui souhaitent obtenir des modalités plus avantageuses que celles généralement offertes par un prêt bancaire standard.
Marges de crédit commerciales
Une marge de crédit commerciale est une facilité renouvelable qui vous permet de retirer des fonds au besoin et de payer des intérêts uniquement sur les montants utilisés. Elle convient aux restaurants qui doivent gérer des écarts de trésorerie saisonniers ou couvrir leurs coûts d’exploitation pendant les périodes plus creuses.
Financement de l’équipement
Le financement d’équipement couvre l’achat ou la location d’équipement de cuisine et d’équipements importants, l’équipement lui-même servant de garantie. Avec un prêt, vous êtes propriétaire de l’équipement à la fin du terme; avec une location, vous le retournez ou le remplacez. Il convient aux exploitants qui modernisent leur cuisine ou aménagent un nouveau local sans immobiliser leur fonds de roulement.
Avances de fonds pour commerçants
Une avance de fonds aux commerçants fournit des capitaux à l’avance, remboursés automatiquement sous forme de pourcentage des ventes futures par carte. Le coût est généralement plus élevé que celui d’un prêt traditionnel, mais cette structure convient aux restaurants qui ont besoin de capitaux rapidement et dont les remboursements s’adaptent aux revenus. Vous pourriez être admissible à obtenir du financement de Capital DoorDash sous forme d’avances de fonds aux commerçants, avec des offres préapprouvées visibles dans le Portail commerçant.
Peut-on démarrer un restaurant sans financement?
Il est possible d’ouvrir un restaurant avec un minimum de capitaux externes, mais cela exige de choisir un format réaliste et de faire preuve de patience. Cette approche consiste généralement à commencer petit et à prendre de l’expansion au fil du temps, plutôt qu’à ouvrir un établissement offrant un service complet dès le premier jour. Plus les frais généraux sont faibles, plus cette approche est viable.
Commencer avec une cuisine fantôme ou un restaurant virtuel
Les cuisines fantômes offrent uniquement la livraison, sans salle à manger, sans personnel en salle et sans bail commercial. Selon les estimations du secteur, les coûts de démarrage peuvent être aussi bas qu’environ 10 000 $, selon le marché et l’installation, bien que les coûts varient en fonction de l’emplacement et des besoins en équipement. Marketplace DoorDash peut servir de canal de découverte clé pour les cuisines fantômes et les restaurants virtuels, en leur permettant de rejoindre des clients sans avoir besoin d’un établissement physique.
Commencer à domicile ou avec un restaurant éphémère
Les restaurants à domicile et les restaurants éphémères permettent de se constituer une clientèle et de générer des revenus dès le départ avant de s’engager dans un local permanent. Avant de vous lancer, vérifiez attentivement les lois locales sur la production alimentaire à domicile, car les réglementations varient considérablement d’un État et d’une municipalité à l’autre, et certaines administrations interdisent complètement les entreprises alimentaires à domicile.
Démarrer petit et réinvestir les revenus
L’autofinancement consiste à financer entièrement la croissance à partir des revenus générés par l’entreprise, sans contracter de dettes ni céder de parts de propriété. Cette approche est plus lente et convient mieux aux formats moins coûteux comme les camions de cuisine de rue, les restaurants éphémères et les cuisines fantômes. Pour les concepts nécessitant davantage de frais généraux, comme les restaurants offrant un service complet, un certain niveau de financement externe est généralement nécessaire pour couvrir l’aménagement, le personnel et le fonds de roulement avant que les revenus se stabilisent.
Comment choisir le bon financement pour votre restaurant
La combinaison de financement adaptée à votre restaurant dépend de l’étape où vous en êtes, de votre profil de crédit et de la part de propriété que vous êtes prêt à céder. Le tableau ci-dessous présente les options qui conviennent le mieux à chaque type d’exploitant.
Type de financement | Idéal pour | Principal point à surveiller |
|---|---|---|
Autofinancement | Exploitants débutants disposant d’économies personnelles | Réduit les réserves personnelles |
Capital provenant d’investisseurs | Concepts prêts à céder une part de propriété en échange de capitaux | Dilution de la propriété et perte de contrôle |
Prêts SBA | Exploitants ayant une cote de crédit d’environ 600 ou plus et un plan solide | Délais d’approbation plus longs |
Prêts bancaires traditionnels | Restaurants établis ayant au moins deux ans de revenus | Exigences élevées en matière de crédit et de documentation |
Prêteurs en ligne | Exploitants ayant besoin de capitaux rapidement | Taux plus élevés et durées de remboursement plus courtes |
DoorDash Capital | Commerçants admissibles sur Marketplace | Avances de fonds aux commerçants, et non des prêts, généralement plus coûteuses que le financement traditionnel |
Subventions | Exploitants admissibles en fonction de leur identité ou de leur emplacement | Processus concurrentiel et chronophage |
Financement participatif | Concepts soutenus par la communauté et bénéficiant d’une clientèle locale | Nécessite une stratégie narrative et des efforts de marketing importants |
Commencer petit | Exploitants débutants qui testent la demande | Croissance plus lente |
Données sur les ventes en ligne | Entreprises récentes qui établissent un historique de revenus pour appuyer de futures demandes de financement | Nécessite un volume de ventes constant |
La plupart des exploitants qui réussissent combinent deux ou trois de ces options de financement plutôt que de s’en remettre à une seule. Avant de présenter une demande, connaissez votre cote de crédit et préparez au moins trois à six mois de relevés bancaires. Ces deux étapes peuvent à elles seules vous aider à écarter rapidement les options auxquelles vous avez peu de chances d’être admissible et à concentrer vos demandes là où vos chances d’approbation sont les plus élevées.
Comment vous préparer avant de demander du financement pour votre restaurant
Le processus de demande commence bien avant de remplir un formulaire et exige d’avoir déjà en main les bons documents, un profil de crédit adéquat et un dossier d’entreprise bien défini.
Établir un plan d’affaires solide
Les prêteurs et les investisseurs veulent voir plus qu’un concept de restaurant. Ils veulent des preuves de la demande du marché, un plan opérationnel clair et des projections financières réalistes démontrant une voie crédible vers la rentabilité.
Un plan d’affaires bien conçu vous aide à mettre vos hypothèses à l’épreuve avant que quelqu’un d’autre ne le fasse. Si vous n’en avez pas encore commencé un, les ressources sur la création d’un site Web de restaurant et les stratégies de marketing pour restaurants peuvent vous aider à préparer les documents justificatifs que les prêteurs s’attendent à voir avec vos états financiers.
Établir ou améliorer votre profil de crédit
Le crédit personnel et le crédit d’entreprise sont évalués séparément, et tous deux peuvent avoir une incidence sur votre demande. De nombreux prêteurs offrant des prêts SBA 7(a) recherchent généralement une cote de crédit personnelle d’environ 600 à 650 ou plus. Les banques traditionnelles exigent généralement une cote de 680 ou plus. Si votre cote est insuffisante, concentrez-vous sur ces trois étapes avant de présenter une demande :
Remboursez autant que possible vos dettes existantes
Corrigez toute erreur figurant dans votre dossier de crédit
Évitez les nouvelles demandes de crédit qui entraînent une vérification approfondie de votre dossier
Préparer vos documents financiers
Les prêteurs demandent généralement jusqu’à deux ou trois années de déclarations de revenus, des relevés bancaires récents, un état des résultats et un bilan. Les exploitants plus récents qui ne disposent pas d’un historique financier complet peuvent compléter leurs documents traditionnels par des rapports de ventes numériques provenant de plateformes de commande, ce qui peut renforcer les demandes de financement de restaurants plus récents dont la documentation traditionnelle est limitée.
Comment améliorer vos chances d’obtenir une approbation
Préparer les bons documents n’est qu’une partie de l’équation. Les prêteurs et les investisseurs examinent également votre expérience, la régularité de vos revenus et votre propre investissement dans l’entreprise, car chacun de ces facteurs réduit le risque qu’ils perçoivent.
Mettre en valeur votre expérience dans le secteur
Les prêteurs privilégient les demandeurs ayant une expérience directe dans le secteur de la restauration, car celle-ci est synonyme de risque opérationnel moindre. Si vous entrez dans le secteur sans cette expérience, envisagez de vous associer à une personne ayant une expérience pratique de l’exploitation d’un restaurant.
Démontrer des ventes et un flux de trésorerie constants
Des revenus mensuels stables sont l’un des signaux les plus convaincants que vous puissiez envoyer à un prêteur. Les exploitants qui disposent d’un volume de commandes documenté et constant sont mieux placés pour être admissibles à un large éventail d’options de financement.
À faire : Si vous vendez sur Marketplace DoorDash, exportez vos rapports de ventes directement à partir du Portail commerçant. Ces rapports montrent le volume de commandes et les revenus au fil du temps, et les prêteurs les acceptent comme documents complémentaires à vos relevés bancaires et à vos déclarations de revenus, vous donnant ainsi un moyen concret de démontrer la stabilité de votre flux de trésorerie au-delà des documents financiers traditionnels.
Offrir une sureté supplémentaire ou une caution personnelle
La plupart des prêteurs exigent une forme de sureté supplémentaire ou une caution personnelle, particulièrement pour les nouvelles entreprises qui n’ont pas encore d’historique établi. Pour les prêts de la SBA, les exigences en matière de mise de fonds sont généralement d’environ 10 à 20 % pour les restaurants établis et de 20 à 30 % pour les entreprises en démarrage. Comprendre ce que vous pouvez offrir comme garantie avant de présenter une demande vous aide à vous adresser aux bons prêteurs avec des attentes réalistes.
À faire : Avant de présenter une demande, dressez la liste de ce que vous pouvez offrir : équipement, biens immobiliers, stocks ou caution personnelle, afin de ne pas être pris au dépourvu lorsqu’un prêteur vous le demande.
Connaître votre cote de crédit avant de présenter une demande
Présenter une demande sans connaître votre cote de crédit risque de vous faire perdre du temps auprès de prêteurs auxquels vous avez peu de chances d’être admissible. Cela peut également entraîner des vérifications approfondies inutiles qui font baisser votre cote avant même que vous présentiez une demande au bon prêteur. Comparez votre cote aux exigences habituelles du prêteur avant de soumettre quoi que ce soit et attendez avant de présenter une demande si vous n’atteignez pas le seuil requis.
À faire : Vous pouvez vérifier gratuitement votre cote de crédit personnelle sur des sites comme AnnualCreditReport.com sans entraîner de vérification approfondie de votre dossier.
Prêt à commencer à générer des revenus?
Les prêteurs veulent voir des ventes avant d’engager des capitaux. L’une des mesures les plus concrètes que vous pouvez prendre avant de demander du financement pour votre restaurant consiste à établir un historique documenté d’un volume de commandes constant. Marketplace DoorDash permet aux restaurants d’atteindre de nouveaux clients, de générer des ventes en ligne et de créer le type d’historique de revenus qui appuie les demandes de financement.
À mesure que vos ventes sur Marketplace augmentent, les commerçants admissibles peuvent voir apparaître directement dans le Portail commerçant des offres préapprouvées d’avances de fonds aux commerçants de Capital DoorDash, dont le remboursement varie en fonction de vos ventes plutôt que de suivre un calendrier mensuel fixe.
